Заместитель директора ООО «Столица Нижний Риэлти» Светлана Тимошина — о ситуации на ипотечном рынке и способам сэкономить при покупке квартиры в новостройке.
Каждый человек, задумывающийся об улучшении жилищных условий, выбирает не только подходящую квартиру в том или ином жилом комплексе, но и способ покупки, чтобы избежать слишком большой нагрузки на семейный бюджет, и это особенно касается тех, кто вынужден снимать жилье на период строительства дома. Поиск выгодных вариантов оплаты становится еще более актуальным на фоне общего роста цен из-за стандартной инфляции и постепенного ужесточения условий получения льготной ипотеки. Начало 2024 года характеризуется сниженной активностью на рынке первичной недвижимости во многом именно потому, что льготная ипотека стала менее доступной, так как государство идет в сторону повышения адресности господдержки и снижения рисков для банковской сферы.
Тем не менее ипотека, тем более по программам с государственной поддержкой, остается самым популярным и доступным способом приобретения квартиры в новостройке. Так, по итогам 2023 года доля сделок, проведенных по ипотечным госпрограммам у «Столицы Нижний», составляет 82% общего числа сделок. Эта тенденция сохраняется и сейчас, несмотря на изменения, среди которых увеличение первоначального взноса с 15% до 20,1%, увеличение первоначального взноса с 20,1% до 30,1% (кроме «Семейной ипотеки»), а в ряде банков до 40%, а также отмена банками всех возможных дисконтов от базовых ставок, установленных правительством.
Важно понимать, что само понятие «выгоды» относится к возможности не только реально сэкономить при покупке квартиры, но и уменьшить нагрузку на семейный бюджет, чтобы одномоментно не изымать из него значительную сумму или снизить размер ежемесячных платежей хотя бы на ограниченный срок. Для этого в распоряжении клиентов есть различные финансовые инструменты, которые предлагаются застройщиком и банками.
Комбо-ипотека (возможна по программе «Семейная ипотека» и «IT-ипотека»)
Главное новшество, которое получает все большее распространение в 2024 году, — «Комбо-ипотека» — банковский продукт, позволяющий применять льготную ипотеку для приобретения квартир, стоимость которых значительно превышает кредитный лимит, предусмотренный условиями льготной программы, например, в жилых домах повышенной комфортности или бизнес-класса. «Комбо-ипотека» сочетает в себе сразу два вида ипотеки: льготную (на сумму кредитного лимита по льготной программе) и классическую (на остаток суммы).
Максимальная сумма кредита по программе «Семейная ипотека» — до 6 млн рублей (для Нижегородской области) по ставке 6% годовых и с меньшим размером первоначального взноса — от 20,1%.
В случае «Комбо-ипотеки» клиент оплачивает первоначальный взнос, потом из оставшейся суммы — на 6 млн рублей он оформляет семейную под 6% годовых или ипотеку с господдержкой под 8% годовых, а на остаток — обычную классическую ипотеку, которую сейчас банки предлагают (при определенных условиях) по ставке от 15,6% годовых. «Комбо-ипотека» также действует и с программой «IT-ипотеки».
Очевидный плюс такой программы — возможность приобрести в ипотеку более дорогое жилье, снизив при этом размер переплаты по кредиту за счет того, что значительная его часть будет оплачена по программе льготной ипотеки.
По состоянию на начало апреля 2024 года «Комбо-ипотеку» нижегородцам предлагают Сбербанк, Альфа-Банк и Росбанк.
Ипотека траншами
Траншевая ипотека позволяет купить квартиру в строящемся доме с привлечением ипотечного кредита, который можно взять по частям (траншами).
Службой продаж «Столицы Нижний» на сегодняшний день разработан порядок траншевой ипотеки совместно со Сбером:
-
Клиент должен иметь одобрение по любой программе (ипотека с господдержкой, семейная, IT или классическая ипотека).
-
Максимальный срок — за 3 месяца до ввода все должно быть оплачено.
-
Количество траншей — 2 шт.
Неоспоримым плюсом для покупателя становится снижение финансовой нагрузки (уменьшение размера ежемесячных платежей) без увеличения стоимости квартиры.
Рассрочка
Беспроцентная рассрочка от застройщика — исключительно полезный инструмент для тех, кто не хочет брать ипотеку на длительный срок, но не готов и оплатить полную стоимость квартиры сразу, тем самым изымая из семейного бюджета значительные средства. Такие клиенты «Столицы Нижний» могут приобрести ряд квартир в домах в жилых комплексах «Новая Кузнечиха», «Цветы 2» и «Дома на Культуре» в рассрочку на срок до 12 месяцев.
Рассрочка позволяет всем желающим купить квартиру по привлекательной цене на начальной стадии строительства домов, при этом ее стоимость будет «заморожена» на уровне начала продаж на весь период рассрочки.
По условиям акции, первоначальный платеж, который клиент вносит в день подписания договора долевого участия, должен составлять от 10% до 30% от стоимости квартиры в зависимости от жилого комплекса. Оставшаяся сумма вносится покупателем частями ежемесячно в течение всего срока действия рассрочки (максимально 12 месяцев) за счет собственных средств.
Даже тем, кто приобретает квартиру по ипотечной программе, беспроцентная рассрочка позволяет существенно сэкономить на стоимости кредита.
Так, заключив с застройщиком договор на покупку квартиры в рассрочку до 12 месяцев, клиент вносит первоначальный взнос 10% — 30%, а в течение оставшихся месяцев производит платежи либо в размере 1% от стоимости квартиры либо равными долями. По завершении периода рассрочки вся оплаченная к этому моменту сумма засчитывается как первоначальный взнос, а на оставшуюся сумму клиент заключает ипотечный договор с банком, например, под 6% (семейная ипотека) или 8% годовых (ипотека с господдержкой). В этом случае клиент получает и экономию на общей переплате по кредиту и снижение ежемесячного платежа.
Специальные акции
Застройщики, особенно те, у кого в продаже большое количество квартир и разнообразное предложение по планировкам, часто находят возможность предложить отдельные квартиры по стоимости чуть ниже, чем аналогичные. В условиях динамического ценообразования некоторые квартиры в одном жилом доме могут быть дешевле таких же на сотни тысяч рублей.
Так, например, каждую неделю специалисты отдела продаж «Столицы Нижний Риэлти» выбирают те квартиры, цена на которые ниже, по сравнению с аналогичными по площади и планировке в одном ЖК. Список таких квартир можно получить в отделе продаж или запросить на сайте «Столицы Нижний Риэлти».
Кроме того, каждый будний день у «Столицы Нижний» в продажу поступает несколько квартир, на которые действует специальная однодневная скидка. Узнать о таких квартирах также можно в отделе продаж.
Вообще очень рекомендую обращаться к сотрудникам отдела продаж за бесплатной консультацией по любым вопросам, связанным с покупкой квартиры в новостройке. У них всегда самая точная и актуальная информация. Приходите к нам по адресу: ул. Максима Горького, 117, офис 317, или звоните по телефону +7 (831) 211-86-47.